Testimonianze
29/10/2017

Investire in borsa, ecco l'esperienza di Leonardo con GPinvest

Smetti di essere vittima di banche!

Diventa un Investitore Consapevole con il nostro Piano Strategico!

 

 

Questo è una puntata molto speciale!

 

Perché a differenza di altre in cui ti parlo di un argomento e senti solo "la mia campana", per questo episodio ho invitato un corsista GPInvest: Leonardo.

 

Leonardo ha frequentato il corso Investo con Metodo on line e in questa divertente chiacchierata ci parla della sua esperienza prima e dopo il corso.

 

Ecco cosa imparerai in questo episodio:

- Come avere un come avere un metodo d’investimento gli ha permesso di coinvolgere sua moglie nella gestione dei risparmi di famiglia

- Perché, adesso che ha migliorato le sue conoscenze in ambito di investimenti, ha deciso di investire di molti più risparmi di prima

- Come ora vede la banca ora e riesce ad evitare le offerte commerciali che periodicamente riceve

- quanto è importante rivolgersi ad un consulente finanziario indipendente ed eliminare il conflitto d’interessi

 Buona visione

 

 

Trascrizione:

Giorgio: benvenuto ad un nuovo episodio del gpshow e io sono Giorgio Pecorari e sono il fondatore di GPInvest che è una società attiva nella formazione nella consulenza finanziaria indipendente ci tengo a sottolineare appunto l'indipendenza di GPInvest perché è una peculiarità che non si trova molto spesso nel mercato dei servizi finanziari e significa che GPinvest nelle da vincoli commerciali un istituto bancario o casa pro emittente di fondi ad esempio quindi tutto quello che sentirai in questo podcast o in questo video e nell'esclusivo interesse di chi ascolta perché non c'è alcun secondo fine non c'è alcun tentativo di vendere prodotti o servizi finanziari questa è la puntata numero 24 che non ha ancora un titolo di saputo arrivo pronto con il titolo ma anche una puntata speciale perché è un case study come si dice in termine tecnico diciamo o un ospite che ci parlerà della sua esperienza come corsista del corso investo con metodo un corso per ora il corso di punta di GPInvest quindi ve lo presento tra poco prima di partire volevo ricordarvi un paio di cose che questa che sul sito gp invest è da poco disponibile un nuovo corso totalmente gratuito un corso introduttivo intitolato l'investitore consapevole e questo è un percorso e appunto introduttivo ha come finalità quello di rendere consapevoli le persone di quelle che sono le principali minacce e l'opportunità del mondo degli investimenti quindi parleremo di conflitto di interessi costi che gravano sull'investitore di cui è inconsapevole nella maggior parte dei casi che è fondamentale riuscire a ridurre al minimo e parleremo dell'importanza di avere un metodo di investimento tutto questo è un corso completamente gratuito basta iscriversi su www. GPInvest.it/benvenuto ti arriveranno una serie di mail e mail conterrà un video particolarmente interessante che consiglio a chiunque di rivedere totalmente gratuito bene direi di aver detto tutto iniziamo con la puntata puntata numero 24 un caso studio è come un corsista del corso gite investo con metodo ho il piacere di dare il benvenuto eccolo qua dovreste vederlo a Leonardo ciao Leonardo sei in diretta sono contento di averti qui spero che dal punto di vista tecnico funzioni tutto perché deve aprire volta che lo so questo software per farli dirette e speriamo vada tutto allora e quindi io ho anticipato nella premessa del corso che tu hai fatto hai partecipato a punto al corso investo con metodo e e quindi insomma volevo chiaramente ti ringrazio per essere qui come ho detto anche premi che si collegano gli dessi un po la tua esperienza da dove sei partito per poi man mano che andiamo avanti a dove sei arrivato

Qual è il tuo background, il percorso di studi conseguito,se avevi o no esperienza nel mondo della finanza?

 

Leonardo: o quindi la prima domanda e magari se brevemente ci puoi dire qual è il tuo background diciamo che il percorso di studi hai fatto che se avevi già esperienza nel mondo degli investimenti e se sì qual è insomma quindi un po questi giusto per contestualizzare ci sei sì allora io sono l'ingegnere confesso e oltre dottorato mi aveva una laurea mi sono adoperato ho lavorato per partiamo all'estero anche gli stati uniti ed ora lavoro a milano da circa un anno e mezzo poi rientrato ok mi sono avvicinato alla finanza soprattutto quelli mio lavoro negli stati uniti per cui una parte della mia compensazione in stock options e anche reazioni e secche e quindi l'azienda e quindi quello che ho fatto abbiamo questa azione avevo un conto di brokerage di trading online è avvenuto queste azioni fino a vendere quel momento un momento abbastanza buona ecco questa è stata la mia grande esperienza finanziaria all'epoca dopodiché ho fatto qualche piccolo investimento su singole azioni e soprattutto nel settore tecnologico di aziende che più o meno conoscevo le grandi aziende diciamo quello che sono alla mia esperienza mano e la grandeur la volatilità significa che sta conoscendo trentino e incontrollabili vendi perché se l'azienda magari e va bene a patto ovviamente positivo poi qualcuno perché qua prove scendono e appena dato abbastanza però mi sono detto punto di questa volatilità era causa di grande stress ma soprattutto investire su come perché comunque è certo non troppo rischio che non può essere controllato quindi è importante a quel punto si invera investito di quelle somme e quindi anche piccoli guadagni quindi alla fine non è che l'avessero della pena per quello cercato da qualche altro metodologia di investimento che garantisse proprio di controllo su quello che stava facendo diciamo per quanto riguarda le banche mi ero approcciato e francamente ho avuto un'impressione di paola che ha trasparenza ma anche di poca professionalità del consulente e in particolare a un robusto in constante laureato che non potevo scegliere non mi andava neanche di dire voglio un consulente diverso diverso e chiara rimarca come hanno fatto loro avesse abbastanza evidente quindi posso allenarmi in un certo punto a me piace fare le cose da solo capire un po come funzionano le cose quindi non mi aveva convinto inoltre aveva un esempio di mio padre che anche rivestito con la stessa banca e che pagava comunque tante commissioni e quindi alla fine non parlava bene, quando il mercato andava bene lui non andava benissimo.

 

Giorgio: comunque andrea avrebbe che va dagli anni sessanta investito sempre e non è quindi volevo trovare un modo migliore anche perché insomma il mercato dal bene ripresa e quindi volevo far parte anche lista ripeto è ok ho capito allora il quadro è perfetto è completissimo quindi avuto più bevuto cliente investendo in titoli singoli che mancava un metodo e avevi colto c'era della che avere un metodo fosse importante e soprattutto che il i servizi per bancari tradizionali non fossero non avesse una qualità sufficiente e soddisfacente diciamo poi assolutamente una proprio una missione nel cercare di tenere nell'essere poco trasparenti in molti ragazzi e una genere motivo non significa che vogliono fare che insomma certo che perdura sotto una stanza vicina alla peer non ora adesso apro e chiudo parentesi nel 2018 c'è una normativa che si chiama un infido due che dovrebbero portare un po di trasparenza e nel mondo dei servizi finanziari ascoltatevi un vecchio episodio del gpshow ora esattamente parlerò attorno al 10 mi parlò proprio delle novità che porterà questa normativa dal punto di vista tecnico ma vivo pratico per capire come migliorerà la vita dei risparmiatori purtroppo ad oggi lo scenario è questo quindi ci ha pochissima trasparenza quindi ok quindi poi è conosciuto GpInvest e e hai deciso di partecipare

Come hai conosciuto GPInvest?

Leonardo: quindi devi solo come in nessun può apprezzare il mi sono affacciato ufficialmente perché io seguo un po di podcast principalmente statunitensi ma comunque gip investa il seguente ho seguito e mi aveva incuriosito soprattutto quella puntata sul libro if you can di william bernstein 

Giorgio: a ok a 1 del primo sì proprio iniziate le gare è di regola prima la seconda e si parla di un libro chiamato if you can che vi suggerisco calorosamente di scaricare perché molto interessante scusa all'interruzione

Leonardo:  è un libretto di 10 pagine pagine scaricabili rispetto dell'iniziale per leggere il mio cuore c'è italiano inglese però comunque lampadina lo spera sinceramente online e i segreti per modo di dire per l'accumulo di un primo anno tra cui la finanziaria e alla fine non ci sono grossi segreti è abbastanza semplice però vale la pena comunque leggerlo importanza spiega l'importanza del risparmio l'importanza dell'investimento con il giusto rischi della giusta attesa di riso quindi è molto più in palla mi sembra di sposarmi letto bene che dividono che considerato che consiglierei quindi gli abusi dei milionari della mente ma sempre milionaria della porta accanto quello dei pro molto pesante 

Giorgio: ne parlo spessissimo quindi dicevi ti sei istinto chiaramente c'era dell'iscrizione per capire se il corso faceva al caso tuo e hai deciso di scriverti

Cosa hai trovato una volta che ti sei iscritto?

Leonardo:  si è seduto il fatto in corsia dubbi per i consigli delle prime ad amarla con quello adesso ecco allora consapevole che è molto migliore di quello che gli statuti già lavorato tantissimo quindi ok hai visto le lezioni introduttive e dopo che mi sono reso conto che era un tecnico per i contenuti immagini dall'interno e e quindi voi hanno deciso di fare il passo nel corso consumo ha trovato affascinante perché comunque non ha spiegato in modo chiaro e si vede che il giorgio molto appassionato della materia è che in questa sua attività ci mette molto entusiasmo e l'ho trovato molto chiaro abbastanza non molto complicato c'è un qualche puntata non resista ad assicurarmi un po e poi se ne va a colpire alcune puntate in particolare a studenti corpi che poi era sicuramente sugli intermediari finanziari e anche se sicuramente si può interessanti perché è un po quelli in area di soprattutto a tripoli appena per cento intermediari che fanno un lavoro molto semplice che non vale sicuramente il prezzo è l'importanza anche del consulente indipendente quindi è fondamentale consulente proprio si sente più classica 40 sistema che nella normalità red 30 che ha un vivere conflitto d'interessi con la banca chiede perché la pubblica una parata a carissimo prezzo credibili ecco bello diciamo non era così chiaro prima del corso che con il corso devo dire mi ha chiarito molto l'idea mi ha convinto poi ad investire a quel punto a una somma molto più grande rispetto a quello che investiva prima una cosa il turno a 10 volte di più quindi ad avere un controllo maggiore sui miei investimenti un guadagno atteso che ho già in mente quindi alla fine anche per l'evento rischio riesca in vista ad avere un peso più alto perché comunque io sto per investire di più cosa che prima non

Giorgio: perfetto in grado è interessante a questo punto che è toccato perché far capire come se do logie e sia consapevoli di quello che si sta facendo si può investire anche di più e uno direbbero ti stai prendendo più rischi in realtà non è così perché se tu sei consapevole di quello che stai facendo ai sotto controllo il rischio quindi spero di avere interpretato correttamente ma una delle premesse delle premesse per cui ho fatto il corso investo con metodo quindi quindi

E' cambiata la tua percezione del rischio finanziario?

Leonardo: sì c'erano sento più sotto controllo chiaramente una di ridarmi colpiti e ancora avuto il tiro però è normale cioè comunque sono pochi mesi che mi sono investire in queste cifre devo dire sto cominciando a fidarmi di più ecc.

Giorgio: o sì quando si parla di rischio finanziario secondo me è fondamentale capire che ci sono dei rischi che puoi dei rischi che devi prenderti se vuoi avere una remunerazione ma ci sono anche dei rischi tipicamente quelli legati alle competenze eccetera che si possono eliminare quindi avere un metodo e non di eliminare il 100 per cento dei rischi cioè comunque purtroppo il si guadagna assumendosi un rischio quando si investe nei mercati però possiamo accendere quali rischio prenderci quindi questo è mi sembra che sia coerente con quello che hai detto è ok quindi dimenticavo di dire cioè quindi le elezioni sono video lezioni alla fine la piattaforma è una piattaforma online di video lezioni e

Che cosa hai trovato dentro il sito?

Leonardo: ha utilizzato di più sono questi pali excel con un portafoglio posta perché io chiaramente per minori sistema ci hai fatto un po più le mie esigenze minore scritto quello che idrogeno propone per lì non può costruirsi che un portafoglio è stata pari di rischi vari livelli anche di valore del portacolori se non ha più un medio in testa sopra si può permettere più o meno fondi oppure se a top non sa se non sembra abbastanza bassa è verissimo in tempi sua il problema è quindi può essere molto utile che provocano utilizzata per investire lo sarà ancora per il mantenimento del portafoglio.

Quindi ti sei strutturato, hai creato un metodo, che cos'è cambiato? Ti è capitato di rivolgerti di nuovo alla banca?

Leonardo: approccio adesso tratto tutto online chiaramente però ho avuto bisogno della banca per un paio di pressioni dei titoli servizio della barca sta abbastanza efficace tramite telefono non ho neanche parlato di marca mail pratica abbiamo usato tutto diciamo consulente di spererebbe di sicuro neanche manca ormai davvero a commodity ti prego di rischiarlo perché questo è bellissimo e condivido al 100 con James che si sa niente le ricariche telefoniche sapermi me per quello privatamente questo film più che comprare i costi bassi schizzo differente

Giorgio: ecco noi siamo abituati a vedere la banca come come qualcosa che cantando nella banca dovrebbero occuparsi di permetterci di risparmiare avere un conto per fare pagamenti eccetera ma si è creata il ruolo di consulente di investimento in modo un po forzato nel senso non è una vera consulenza quindi quando uno toglie l'aspetto consulenziale si affida a un consulente indipendente oppure capisce come farlo autonomamente con un corso dopo la banca rimane uno strumento che ti permette di accedere ai mercati finanziari tramite un home banking oppure semplicemente fare pagamenti  e non è un caso che le filiali stanno chiudendo un po ovunque è un po in qualunque banca di molti servizi sono stati completamente digitalizzati e quindi è appunto è qualcosa che è molto meno valore percepito che non 10 15 anni fa 

Leonardo: io ho vissuto sia negli stati uniti che in Olanda e li sistema bancario più così diciamo più visto come bis e poi per gli investimenti esistono poi delle aziende specie che fa peggio cioè sono le banche di investimento ma anche di piccoli consulenti dei fondi però il ma anche faranno principalmente Multiplayer di credito e anche spuntano però alcune banche lo facciano a farlo anche da noi adesso.

Giorgio: l rischio della mia esperienza mi sembrano è perché c'è un problema di conflitto di interessi quando qualcuno ti propone un prodotto da cui guadagna delle commissioni di vendita tu non puoi essere sicuro che questa risulterà banda nei tuoi scritti vibrasse tris con tema tocco molto spesso nelle puntate degli GPshow il problema del conflitto di interessi e mi sembra che tu l'abbia risolto giusto Leonardo 

Leonardo: lì per quello sono abbastanza superato un'altra cosa che volevo aggiungere diciamo questo investimenti tradizionali erano una cosa che faceva i nostri genitori che erano abituati ad andare al direttore della banca direttore delle poste per affidare loro risparmi ora è cambiato un po nel mondo dice amore come in tutte le cose una persona deve capire un po come funzionano mettersi in prima persona sistema lavorarci sopra per capire per raggiungere i valori  di questo non è per tutto così come anche degli investimenti

Giorgio:  e se ci facciamo caso c'è un processo di disintermediazione un po in tutti i settori cioè tempo fa qui venti anni fa se volevi andare negli stati uniti come citavi tu andavi in un'agenzia di viaggi adesso è impensabile andare in un'agenzia di viaggi cioè fi autonomamente su internet eccetera in tutti i settori e così il settore dei servizi finanziari è uno dei più protetti protetti perché c'è una lobby fortissima e quindi e quindi se vuoi investire va in banca ma in realtà come dicevamo prima è c'è una tendenza a rivolgersi al mondo bancario per sempre meno servizi quindi l'accesso ai mercati e la possibilità di comprare un determinato titolo è difficile farlo in autonomia perché sono pochi i broker è in italia però molti altri servizi invece possono essere assolutamente internazionalizzati ciò che possiamo fare noi autonomamente senza rivolgersi più la banca 

Leonardo:  il mondo finanziare molto complesso quindi c'è capisco che c'è una barriera all'ingresso notevole perché comunque sono tantissime le scelte che uno può fare miss e comunque sono alti rischi sono alti quindi un aiuto è sicuramente utile così come quando bisogna pagare delle tasse così come quando deve andare da un medico e farci fare diagnosi si sono ammalati e gli consiglio di andare da un professionista per farsi indicare un po come fare eviterei andare in barca per essere il conflitto di interessi per cubi ma viene pagata in base ai prodotti vende soprattutto della sua branca o comunque di branca filiale o comunque banche che lo premia un altro possibile quindi proprio compro c'è la mia la mia scelta è stata di andare al consente indipendente lo farà nei prossimi anni continuerò sicuramente quindi sono comunque sono spesi per il pranzo e migliorare proprio provvedimento della commissione sicurezza che l'investimento

Giorgio:  e assumendo non avevi grandi competenze aveva fatto qualche prova e ti sei poi hai capito che la volatilità che la volatilità vero problema e ti serviva un metodo un tema che mi è venuto in mente proprio adesso che stavo recuperando i punti toccati in questa chiacchierata è che in questo periodo noi stiamo vivendo uno dei periodi la più bassa volatilità della storia cioè secondo me adesso questi dati tecnici di cui cioè non voglia annoiarvi dando dei numeri statistici però i mercati sono in un trend positivo stanno andando bene dal 2009 c'è stato qualche scossone nel per i nelle in questi otto anni ma tutto sommato è stata una crescita fortissima e questi ultimi 12 24 mesi hanno avuto una volatilità bassissima quindi in questo periodo non va non è sempre così c'è assolutamente un periodo anomalo perché è troppo bello per essere vero di prima o poi succederà qualcosa è impensabile che si continui così ci pensa credere continuare così all'infinito quindi il fatto che tu abbia un adesso con una procedura 20 era sulle cose da fare quando ci sarà un crollo quando è importante rugby è e dov'è l'uscita di potenza in caso di incendio a me piace oppure sapere come si tira il giubbotto di salvataggio quando sei come sei nave quanto è importante per te ti fa rendere più sicuro di quello che stai facendo

Seguendo le linee guida della trasmissione investo con metodo, avevi un obiettivo da raggiungere? Come sei passato dalla teoria alla pratica? Potresti raccontarci la tua esperienza?

Leonardo: ci sto ragionando molto e anche per creare contenuti che aiutino le persone a definire obiettivi e creare un piano mi piaceva sapere la tua esperienza se puoi dirci a qualche informazione su su qual è stata la tua strategia senza dare dei numeri sensibili però giusto per contestualizzare un poco la tua idea la verificazione sarà molto importante e molto difficile verificare perché si tratta di obiettivi a dieci venti trent'anni quindi a immaginarci fra trent'anni immagino sia molto difficile per me se lo sento difficile per ora ci sono alternati che come l'acquisto della casa ai figli l'acquisto della dell'atomo dei viaggi dovrebbe fare antica la pensione che bisogna trovare programmato il dove di avere una parola e finanziaria è stato e dunque corso di queste cose si fanno in viaggio da mila euro si mettono a pochi soldi adesso che il risparmio e l'impasto viaggio nei costi 5 di questo è fondamentale assolutamente parole sante e permette di fare cose che altrimenti non può preparare e è però pure ormai altissimo che per cento persone veramente un aggiustarsi avendo in mente già delle cifre di crescita del patrimonio matrimonio lungo periodo costante 

Giorgio: quindi si è toccato un punto che è fondamentale ed è proprio l'argomento principale di questo corso di pianificazione finanziaria che a breve presenterò che è il si chiama costo opportunità il fatto che investire non investire ha un costo cioè perdi delle opportunità tu hai detto il viaggio che voglio fare tra vent'anni non so il giro del mondo se io in risparmio ed investo mi costerà meno potrò riuscire a raggiungere l'obiettivo con meno risparmio e questo mi fa subito porre la domanda mi fa venire in mente la domanda la domanda ma quant'è importante partire presto.

Cioè c'è una ragione per la quale hai deciso di partire ora? C'è una regola per l'età?

Leonardo: per fare gli investimenti sempre una certa somma ecco diciamo sicuramente raggiungere una certa somma di partenza è fondamentale ma inutile perdere tempo di gestire con 5.000 e 10.000 

Giorgio:  una dominio nei giorni però finalmente chiaro che servono cioè si può con 10 mila euro diciamo che sono 10 mila euro quindi dipendenti obiettivi ti poni se ti poni di comprare la casa da 200 mila euro dopo dieci anni non c'è possibilità di arrivarci con 10 mila euro di partenza quindi si può fare tutto indipendentemente da francesco che siano 5.000 si può iniziare ad investire sì però è chiaro che non sarai efficace come uno che magari ne ha 50-100 mila che può negoziare condizioni eccetera e comunque l'impatto è proporzionale al controvalore quindi di bellissimi TV che hai però il tempo è un aspetto che la cosa più democratica che c'è perché tutti abbiamo 24 ore in una giornata tutti abbiamo una vita media che più o meno è analoga a meno di casi sfortunati quindi tu hai deciso di prendere provvedimenti presto quindi li avevi un portafoglio che giustificare questo impegno ma c'è stato qualcos'altro che ti ha spinto

Leonardo: prima non avevo disponibilità quindi anche per quello ecco avrei cominciato tre dei dieci anni prima degli stati uniti esempio molti lo fanno cominciano a risparmiare intorno a 25 anni anche perché cominciano a lavorare torno a quell'età noi italiani cominciano a lavare molto più tardi quindi anche difficile per noi risparmiare prima è sicuramente avere una bambina dicono comunque delle responsabilità mi ha portato a pensare anche gli investimenti a verificare a risparmiare cose che prima non facevo 

Giorgio: sicuramente partirà 24 anni sarebbe stato meglio perché però dipende appunto delle possibilità quello a cui volevo che volevo sottolineare l'aspetto dell'interesse composto che era un tema che tocchiamo bene nel corso che è il fatto che più lasci è un principio matematico molto semplice che quello che porto il denaro a generare altro denaro che gli impressi sugli investimenti il guadagno su un investimento produce altro altro guadagno sotto forma di cedole piuttosto che dividendi piuttosto che aumento conto capitale del valore del titolo e questo aiuta la creazione di patrimonio e per poter beneficiare di questo fenomeno naturale non naturale diciamo matematico bisogna investire per lunghi periodi e potendo si ha iniziato 34 anni no cioè scusa ha iniziato prima diciamo hai deciso di acquisire questa consapevolezza ha 34 anni non c'è una prima si inizia meglio è quindi non c'è un età consigliata il concetto è che prima si inizia meglio è per i massi mette i propri risparmi nella condizione di lavorare al massimo del loro potenziale prima si può beneficiare dei risultati e ed è più facile raggiungere i propri obiettivi questa è l'idea

Leonardo: a è un circolo virtuoso servono aumentando con la parte dei risparmi che se le fai ne mette ancora di più racconta poi vieta anche un pochino che furono certo come investire come tutti i costi 

Giorgio: quindi immagino che conosco che dice come fa le auto coinvolte degli altri membri della famiglia sul piano finanziario ecco facci sapere e

Leonardo: questo è fondamentale scaglioni dei risparmi investiti la metà non sono i miei e di mia moglie a aver fatto il corso e presentarlo come dire programma strategia a cosa fare è sicuramente fondamentale convincere restia agli investimenti borsa vivamente maggior parte delle persone che non ci interessano comunque vedono la borsa come prossimo turistico cose.

Giorgio:  ecco ottimo ecco questo punto fondamentale quindi avere un metodo ti ha permesso di mettere di far salire sulla barca sulla nave degli investimenti anche tua moglie 

Leonardo: condividere la filosofia che alla fine non mi sembra molto complicata giusto no non ce n'era abbastanza semplice quindi indivisibile fatto che venga comunque facilmente anche esposta compresa svizzera che mi manchino dietro segreti acqua una cosa abbastanza in inglese dicono non erro al rialzo non è l'assenza del ragazzi purtroppo non ce lo insegna nessuno quindi sta a noi alla nostra responsabilità nostro la nostra consapevolezza capire che queste sono tematiche importanti prima prendiamo dei provvedimenti prima mettiamo i nostri risparmi nella condizione di lavorare al meglio delle loro possibilità meglio 

Giorgio: e quindi Leonardo grazie mille per essere stato con noi per aver partecipato aiuti show potrà riascoltare questa puntata i podcast visto che che lo ascolti spesso e ciao a tutti ci vediamo martedì prossimo per un nuovo episodio ciao 

 

 

 

 

 

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