Finanza Personale
04/05/2017

Perché tu sei il tuo miglior investimento - GPShow#9

Smetti di essere vittima di banche!

Diventa un Investitore Consapevole con il nostro Piano Strategico!

 

Avere ben chiaro il concetto alla base del capitale umano e perché ti permetterà di focalizzarti con maggiore attenzione sul risparmio, gli investimenti e sul tuo lavoro, e su come migliorarti.

 

 

 

Trascrizione:

 


benvenuti ad una nuova puntata del gp show puntata numero 9 questo è il programma di finanza personale in diretta live su facebook e in replica sul podcast gp shock puoi trovare e scaricare da itunes io sono giorgio pecorari in questo appuntamento settimanale ti parlerò di idee per risparmiare ed investire meglio attraverso libri articoli ospiti e tanto altro la puntata di oggi puntata numero 9 è intitolata perché tu sei il tuo miglior investimento e ne parleremo di questo che è un argomento un po un po nuovo direi miss non mi sembra che siano in tanti a parlare di questo argomento ne parleremo all'interno di questa puntata da puntata numero 9 del gp show come fare ad interagire con me e con la community gip invest beh è molto semplice se non sei già adesso su sul gruppo facebook gip investe community e ti suggerisco di farlo di iscriverti è una community chiaramente gratuita un gruppo neonato che però sta piano piano crescendo abbastanza velocemente che ha un obiettivo quello di massimizzare l'interazione tra tutte le persone che seguono gp invest che sono iscritte al sito che hanno già visto il mini corso gratuito manuale per l'investitore consapevole ed e hanno quindi condividendo nella filosofia decidono di scambiarsi opinioni e opinioni e punti di vista e spunti di riflessione appunto per migliorare la propria capacità dei risparmi il proprio modo di investire e così via quindi se non l'hai ancora fatto ti suggerisco di scriverti agip invest community che trovi il gruppo facebook che trovi appunto su facebook comunicazioni di servizio per chi non l'avesse non si fosse ancora iscritto il 10 maggio c'è un evento a montecatini terme e dal titolo come aumentare fino al 5 per cento il rendimento del proprio portafoglio è una serata di formazione gratuita che ho deciso non solo di tenere dal vivo a montecatini terme ma anche in in conferenza online via internet per tutte quelle persone che abitano lontano e non hanno la possibilità di venire in provincia di pistoia quindi come fare ad iscriversi è molto semplice nel link centrale note di questa puntata vi posto vivifico più un link a cui potersi iscrivere e poter accedere in remoto a questa conferenza l'interattività sarà esattamente la stessa è un po come queste dirette quindi io guarderò le domande che arriveranno anche attraverso questo portale di conferenze online insomma è un'ottima opportunità di formazione gran assolutamente gratuita bene iniziamo questa puntata il titolo della puntata di oggi è perché tu sei il tuo miglior investimento allora ho deciso di focalizzarmi su questo argomento perché solitamente su quando si parla di investimenti di economia personale di economia familiare ci si focalizza solamente sull'investimento finanziario ma buona parte del valore monetario passatemi il termine adesso capirete meglio delle persone non è solo nei risparmi che queste persone hanno nel portafoglio di investimento che queste persone hanno accumulato con gli anni ma è nel lavoro e nella capacità di generare reddito quindi voglio introdurre un concetto che è chiamato capitale umano non so quanti di voi siano cons quanti di voi abbiano conoscenza di questo concetto ma il capitale umano e appunto quell insieme di competenze capacità conoscenze esperienza che ogni persona accumula nel corso di una vita e nei campi più disparati medicina piuttosto che ingegneria informatica insomma in qualunque campo e che sono lo strumento per poter guadagnare denaro molto semplicemente è l'insieme di tutte le nostre competenze l'import perché sottolinea l'importanza del capitale umano perché avere chiaro che cos'è il capitale umano come siccome varia nel tempo ci permette di capire l'importanza del risparmio e degli investimenti e nel corso di questa puntata spero di trasmette di trasmettervi in modo chiaro appunto questo aspetto perché il capitale umano è un capitale che varia nel tempo allora prima di entrare nel dettaglio della puntata devo fare una premessa devo introdurre il concetto di valore temporale del denaro non so quante persone conoscono questo concetto ma è basilare non entrerò troppo nel dettaglio perché è alla base di questo concetto finanziario c'è c'è appunto una matematica finanziaria che può risultare un po ostica però il concetto è fondamentalmente molto semplice allora facciamo un esempio se io chiedo ad un mio amico di prestarmi mille euro ipotizziamo gli abbia un lavoro sia una persona finanziariamente stabile e non è che abbia proprio bisogno di questi mille questi mille euro di prestito quindi diciamo non c'è il rischio controparte io li restituirò senza alcun problema quindi però io chiedo mille euro di prestito ad un mio amico se se prometto a questo mio amico di restituirli il giorno dopo possiamo dire che dal suo punto di vista non ci sia il reale una reale necessità di richiedere un interesse nel senso un giorno li restituirò il giorno dopo quindi diciamo ed al suo punto di vista non c'è una reale un reale cambiamento nel suo nel suo bilancio personale bilancio finanziario personale se però io gli chiedo mille euro e gli chiedo di poterli restituire dopo dieci anni sempre ipotizzando che io non abbia un vero rischio non ci sia un rischio controparte che non possa fallire come persona penso che sarebbe logico da parte del mio da parte del mio amico dire va bene io te li presto non è un problema mi fido di te però magari un un piccolo interesse non dico l'interesse di mercato però un piccolo interesse sarebbe corretto riconoscerlo perché perché questo mio amico prestando mi del denaro perde un'opportunità che è l'opportunità di investire questo denaro quindi dimenticandosi dimenticandoci che e anche l'inflazione che grava su questo denaro che quindi ogni anno riduce il potere d'acquisto di questo denaro questo mio amico si sta privando dell'opportunità di investirlo e di guadagnare un rendimento su questi mille euro quindi questo fa sì che il denaro abbia un valore temporale in altre parole mille euro tra dieci anni valgono meno di mille euro oggi in altre parole se io devo ricevere del denaro preferisco riceverlo oggi o tra dieci anni e banale che preferisco a riceverlo oggi cioè meglio sporchi ma subito oppure se la vogliamo vedere al contrario è meglio pagare una tassa un euro di tassa o mille euro di tasse oggi o tra dieci anni chiaramente meglio pagarle tra dieci anni potendo e rimanendo nella legalità però il concetto è che il denaro ha un valore temporale adesso con questi due esempi spero di avervi trasmesso il concetto e quindi questo è fondamentale da capire prima di poter valutare il capitale umano perché perché il capitale umano come quindi quello che l'insieme di tutte le nostre competenze delle nostre conoscenze che ci permette di guadagnare un reddito è appunto un capitale che è distribuito negli anni non è che chiaramente ne dispone abbiamo un reddito anno e tutti siamo 50 mila euro all'anno di reddito abbastanza elevato però ipotizziamo 50mila euro e chiaramente distribuito negli anni 50 mila euro quest'anno 50 mila l'anno prossimo ipotizziamo che io per tutta la mia vita lavorativa guadagni 50mila euro e chiaro che il capitale umano che è la somma di tutti gli stipendi che io guadagno diciamo in 40 anni di vita lavorativa non è esattamente 50 mila per 40 anni che farebbe 2 milioni di euro è un po meno perché i 50mila euro che guadagno al trentanovesimo anno di lavoro valgono molto meno dei 50mila euro di oggi appunto per questo concetto che ho spiegato prima del valore temporale del denaro questi sono se non vi è chiaro questo concetto vi chiedo di fare un atto di fede perché purtroppo appunto c'è una matematica finanziaria sotto tenetevi in mente che appunto mille euro tra dieci anni valgono meno di mille euro oggi e quindi è meglio avere i soldi sporchi ma subito in mano concetto basilare che proprio finanza domestica della nonna quindi come si fa a quantificare il capitale umano occorre stimare quello che è il reddito che una persona guadagnerà appunto in 40 anni di vita ad esempio e portarlo si dice a portarlo in termine e finanziario ad oggi con una procedura che si chiama si chiama appunto interamente a carico scontare i flussi futuri e quindi come dicevo prima una persona che guadagna 50 mila euro all'anno ipotizzando che i guadagni per 40 anni di vita ha un capitale umano ad oggi di un milione 100 mila euro bene e se il il calcolo questo calcolo matematico per poter scontare ad oggi il capitale umano non è difficilissimo richiede un minimo di padronanza di excel basta che vi rivolgiate a un qualificato consulente finanziario che ve lo fa non è troppo difficile se sia padronanza di excel bene quindi perché ho dovuto introdurre questo concetto del valore temporale perché il capitale umano è un patrimonio che svanisce con gli anni e la logica è facilmente intuibile perché perché appunto i guadagni futuri hanno un valore finanziariamente inferiore appunto perché ho spiegato prima che man mano teniamo avanti con gli anni il denaro tende ad avere un valore anche se in valore assoluto rimane uguale il valore monetario ad oggi vale meno quindi cosa significa significa che per mantenere quindi il capitale umano di minuti ma l'unico modo per mantenere inalterato il nostro stile di vita come lavoratori come risparmiatori che significa poter mantenere un livello di spese invariato a compensare questo capitale umano che diminuisce con gli anni come investendo quindi sostituendo capitale umano a capitale finanziaria ok quindi dimentichiamoci che abbiamo anche la pensione che quindi non dobbiamo sostituire il 100 per cento del nostro capitale umano ne dobbiamo sostituire solo una quota parte però il punto è proprio questo cioè se il capitale umano ha un trend decrescente dobbiamo a sostituirlo per poter mantenere inalterato il nostro stile di vita con un capitale finanziario crescente ok e quindi o in alternativa possiamo aumentare il capitale umano come aumentando il nostro reddito aumentando le nostre competenze quindi magari specializzandoci cambiando lavoro aumentando la nostra professionalità in modo tale da poter aumentare il nostro stipendio quindi il denaro non dobbiamo vederlo solo come uno strumento per acquistare determinati prodotti per mantenerci per acquistare la casa la macchina eccetera ma dobbiamo appunto vederlo come uno strumento per che ci permetta di sostituire il capitale umano che svanisce con gli anni con capitale finanziario questo appunto l'obiettivo di mantenere inalterato il nostro stile di vita a mantenere inalterato il nostro in chrome si chiama in in inglese quindi il flusso di denaro che ci permette di vivere ok quindi che può essere un mix di reddito di rendita finanziaria ecco vogliamo mantenere inalterato questo questo numero lincoln il nostro di questi flussi di cassa che entrano nel nostro nel nostro portafoglio fisico nelle nostre tasche però progressivamente dobbiamo cercare di sostituire quello che ha reddito da lavoro da reddito da rendite fini questo è il concetto potremmo ho fatto l'esempio prima aumentare il nostro reddito da lavoro come aumentando le competenze però secondo questa logica la logica del capitale umano dobbiamo stare attenti appunto a fare investimenti in campo di conoscenze che ci permettano davvero di aumentare il nostro capitale umano mi spiego e se tu fai un corso un master ma questo master ad esempio non ti permette di aumentare lo stipendio purtroppo è una formazione che potremmo definire di tipo hobbistico è un po un po brutale come definizione però se non ti permette di aumentare lo stipendio non è un investimento in conoscenza è purtroppo un una spesa in conoscenza perché non ti permette di avere un ritorno sull'investimento ho letto delle statistiche che dicono che l'università in italia ha un rendimento sul a un ritorno sull'investimento che per che va tra i 10 e 20 anni circa cioè facoltà molto [Musica] ambite ma diciamo che permettono di entrare nel mondo del lavoro in modo molto veloce penso a ingegneria economia anche medicina hanno un ritorno dell'investimento di pari a circa 10 anni significa che quello che viene speso informazione considerando anche i mancati introiti che hai negli anni in cui studi viene recuperato in termini di maggiore stipendio più o meno in 10 12 anni per facoltà meno ambite che non faccio nomi perché non vorrei diventare impopolare però sappiamo che ci sono facoltà meno ambite più di nicchia che purtroppo formano ragazzi sui lavori che non sono veramente richiesti dal mondo del lavoro ecco per questi il ritorno dell'investimento è superiore 20 anni ecco in questi casi questo non si può definire un investimento in formazione appunto perché il ritorno dell'investimento è troppo lungo non c'è una reale una c'è un reale accrescimento del capitale umano di una persona l'esempio del capitale umano prima di arrivare alla conclusione è molto visibile cioè un caso concreto lo si riesce a vedere quando pensiamo agli atleti un atleta un calciatore non ha una vita lavorativa infinita cioè sappiamo che per un calciatore gli anni buoni quelli in cui può guadagnare stipendi importanti sono non so 10 15 anni quindi poi dipende da sporta sport però adesso diciamo 15 anni dai dai 18 ai 33 poi possono ritirarsi cosa significa che in questo periodo un calciatore ha uno stipendio che è importante magari qualche milione di euro però la pianificazione finanziaria di questa persona deve considerare che ai 33 anni di età diciamo in quel momento lì il reddito potenzialmente finisce o magari viene drasticamente ridotto e quindi quel capitale li deve potere durare altri 30 40 50 anni e casi eclatanti di di errori nella pianificazione del punto di di questa transizione tra capitale umano e capitale finanziario ecco dei casi ci sono un sacco di casi esemplari uno di questi lo cito spesso e mike tyson mike tyson peso cioè il campione dei pesi massimi non so quanti anni di fila però insomma un personaggio popolarissimo e vi molto vincente nel mondo dello sport che è riuscito a sperperare capitali ingenti avevo letto ho letto che ha sperperato 500 milioni di dollari e ha dichiarato bancarotta quindi chiaramente è una persona che non è riuscita a sostituire il proprio capitale umano da un capitale finanziare appunto perché in mezzo ha avuto spese ingenti nel suo percorso di vita o semplicemente non ha investito in modo efficace non ha utilizzato al meglio quella che era la sua capacità di reddito risultato andate in bancarotta ma di casi di questo tipo ne potete ne potrei citare diversi cito spesso lady gaga la cantante anche lei è andata in bancarotta johnny depp bancarotta personaggi con stipendi milionari quindi voglio chiudere questa puntata dicendo che il tu sei il tuo migliore investimento perché perché parliamo di investimenti in questo podcast parliamo di finanza personale e da un argomento che mi appassiona e ritengo fondamentale nella vita delle persone però le tue competenze e conoscenze in campo cioè nel tuo lavoro nel nella tua mansione nel lavoro che appunto fi tutti i giorni ecco questi sono i veri responsabili della tua situazione finanziaria molto di più di quanto non sia aumentare del 2 3 per cento rendimento di un portafoglio quindi da un lato io chiaramente di sollecito come come fan della pagina gip investa a ad aumentare l'efficienza dei tuoi risparmi e metterli nelle condizioni di lavorare al massimo però questo è un aspetto secondario quindi la massimizzazione massimizzare il capitale umano di una persona mettendo a frutto il più possibile quelle che sono le nostre competenze quello che è il nostro percorso lavorativo ecco questa è la vera priorità sembra una banalità me ne rendo conto e torniamo a quelli che sono poi i consigli della nonna però però è vero però finanziariamente è dimostrato ok quindi che che ne dicano i vari financial coach e sul web potrete trovare di tutto personaggi che vi dicono potete guadagnare la libertà finanziaria in quattro e quattr'otto mettendo a reddito facendo generare ai vostri risparmi dei rendimenti a tripla cifra ecco purtroppo io non credo in queste filosofie sono della filosofia invece che segue la filosofia invece che il lavoro il risparmio siano fondamentali e appunto massimizzare la nostra capacità retributive nostra capacità di reddito scusate sia fondamentale quindi il nostro primo obiettivo deve essere quello di concentrarci sulla nostra carriera per aumentare il reddito e questo è il tassello fondamentale che ci permetterà poi di risparmiare e avere risparmi da investire secondo chiaramente la filosofia gp investe che non che non smentisco assolutamente anzi rinnovo vi rinnovo l'invito a capire conoscere meglio perché sono principi di buon senso che tutti dobbiamo adottare nella gestione dei nostri risparmi semplicemente la puntata di oggi è focalizzata a sottolineare che questo è un aspetto secondario l'aspetto principale è avere capacità capacità di reddito riuscire a risparmiare e avere appunto fondi da investire per sostituire quello che il nostro capitale umano con capitale finanziario se ti è piaciuto a questa puntata allora ti chiedo di fare un paio di cose innanzitutto ti chiede di scriverti su itunes al podcast di fiction e magari perché no fare una recensione questo permette una recensione un progetti va insomma questo permette al podcast di essere conosciuto anche da altre persone e quindi trasmettere questi concetti di finanza personale a più persone possibili e fammi sapere cosa ne pensi cosa pensi di questa puntata all'interno del gruppo gip invest community e se è una domanda poi inviarla a info chiocciola gip investi punto it oppure inviarmi un messaggio privato sulla pagina bene grazie mille per essere stato con me ci vediamo martedì prossimo alle 19 sul gruppo facebook si più invest community per una nuova puntata del gp show ciao ea presto

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